近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局等8部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》明確提出，要提高小微企業(yè)融資效率。

當(dāng)前，部分小微企業(yè)仍面臨缺乏抵押物、信用記錄不完善等難題，導(dǎo)致銀企信息不對(duì)稱，銀行等金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)，貸款成本較高。

提質(zhì)增效支持小微企業(yè)融資需要直面痛點(diǎn)、難點(diǎn)?！敖陙?lái)，我們不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)提高服務(wù)適配性，鼓勵(lì)開發(fā)差異化、個(gè)性化產(chǎn)品，更好滿足不同規(guī)模、不同類型企業(yè)的金融需求。特別是針對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難題，我們牽頭建立了專門的融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推動(dòng)低成本資金快速直達(dá)企業(yè)。目前，各地累計(jì)走訪經(jīng)營(yíng)主體超過(guò)6700萬(wàn)戶，發(fā)放貸款12.6萬(wàn)億元，其中約三分之一是信用貸款。總局將推動(dòng)銀行簡(jiǎn)化內(nèi)部流程，提高貸款審批時(shí)效，靈活滿足各類融資需求，緩解企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力?！眹?guó)家金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤說(shuō)。

金融科技的發(fā)展和應(yīng)用使銀行等金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本有效降低、工作效率大幅提升，為金融支持小微企業(yè)融資提供了重要技術(shù)支持?！敖鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用數(shù)字化工具，發(fā)展數(shù)字金融，利用金融科技找好風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡點(diǎn)?！北本┕ど檀髮W(xué)金融系教授張正平說(shuō)。

《若干措施》明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款，指導(dǎo)銀行利用科技手段改進(jìn)授信審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，獨(dú)立自主地對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信審批。同時(shí)提出，要提高線下貸款辦理效率。

近年來(lái)，大型國(guó)有商業(yè)銀行通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。商業(yè)銀行依托大數(shù)據(jù)與模型進(jìn)行智能決策，有效緩解了國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的融資難題，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款快速增長(zhǎng)。交通銀行探索組建數(shù)字化經(jīng)營(yíng)中心，以信貸工廠的模式開展線上化集中審批，賦能零售普惠的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。交通銀行副行長(zhǎng)錢斌表示：“2024年，我們普惠貸款線上渠道業(yè)務(wù)增量超過(guò)80%；持續(xù)優(yōu)化‘1+N’的科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型，推出科創(chuàng)快貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，驅(qū)動(dòng)科技型企業(yè)全融資規(guī)模突破8500億元?！?/p>

進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)融資效率，還需要銀行業(yè)在基層實(shí)踐中積極創(chuàng)新，改變依賴抵押物的傳統(tǒng)放貸模式。海鹽農(nóng)商銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人張婷芳介紹，針對(duì)“強(qiáng)技術(shù)、輕資產(chǎn)”的科創(chuàng)型小微企業(yè)的特點(diǎn)，該行積極盤活企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，創(chuàng)新推出“數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”產(chǎn)品。例如，以嘉興海鹽吉龍機(jī)械股份有限公司持有的“印刷機(jī)燙金機(jī)設(shè)備維修故障率分析數(shù)據(jù)”和“分切機(jī)維修故障率分析數(shù)據(jù)”兩項(xiàng)數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押標(biāo)的，該行于近日完成首筆500萬(wàn)元融資投放。(記者 彭 江)